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La cote de crédit, le cashback, le compte chèque et le compte crédit… kezako ? Pas de panique, on vous explique tout ça 👇

Le système bancaire canadien est légèrement différent du système que l’on a l’habitude de retrouver en France ou en Belgique. Nous vous offrons donc une présentation de ses spécificités pour vous aider à vous familiariser avant votre arrivée !

Le système bancaire canadien : les différents comptes bancaires

En ce qui concerne les comptes bancaires au Canada, il existe deux principales options : les comptes chèques ainsi que les comptes d’épargne.

Le système bancaire au Canada

💸 Le compte chèque

Un compte chèque est un compte utilisé pour gérer quotidiennement votre argent. On l’appelle également : compte opération, compte bancaire, compte de dépôt ou compte à vue. C’est sur ce type de compte que vous disposez normalement d’une carte de débit et/ou d’un carnet de chèques (chéquier).
En France, ce type de compte est souvent présenté comme un
compte courant où sont réalisées vos activités bancaires quotidiennes.
Ce sera sur ce compte que vous allez pouvoir déposer votre salaire au Canada via un spécimen de chèque (RIB en France).

 

💰 Le compte épargne

À l’inverse, le compte d’épargne est un compte qui vous rapporte des intérêts sur l’argent que vous y déposez. Il vous permet donc à réaliser des économies pour votre futur. 

Jusque-là, ça ne semble pas bien différent du système français, n’est-ce pas ? Ce n’est pas terminé, au Canada vous avez aussi ce que l’on appelle un compte de carte de crédit.


💳 Le compte de carte de crédit

Ce compte est directement lié à votre carte de crédit canadienne. Ce compte devra être remboursé régulièrement pour vous éviter de payer des intérêts ! Il contiendra toutes les transactions payées avec votre carte de crédit.

Le système bancaire canadien : les différentes cartes bancaires

Au Canada, il est normal de posséder deux types de carte : une carte de débit ainsi qu’une carte de crédit. Celles-ci sont deux cartes et entités distinctes.

💳 La carte de débit

À l’ouverture de votre compte bancaire canadien, vous recevrez automatiquement une carte de débit (aussi appelée Carte Interac).

Cette carte permet de réaliser des transactions qui seront débitées immédiatement sur votre compte chèque. Elle vous permettra également de retirer de l’argent comptant (argent liquide) dans des guichets automatiques sur ce même compte. La carte de débit ne possède pas de code de sécurité au dos de celle-ci et ne vous permettra donc pas de payer sur internet.

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💳 La carte de crédit

De son côté, la carte de crédit est lié à un compte à part entière (compte de carte de crédit) qui permet de faire des achats (en ligne par exemple)  qui devront être remboursés à des échéances précises. Il s’agit d’un type de prêt à court terme : vous réalisez un achat et l’émetteur de la carte de crédit vous prête le montant (en fonction de votre limite de crédit) pour payer cet achat. Vous devez ensuite rembourser l’émetteur (Visa ou Mastercard) de la carte sur une base mensuelle. 

Avoir une carte de crédit est une pratique très courante au Canada, elle a une grande importance dans le système bancaire canadien. Elle vous permet d’obtenir une avance de fonds en plus d’établir un historique en matière de crédit et d’obtenir une bonne cote de crédit. Au long terme, une bonne cote de crédit facilite l’acquisition d’une maison ou d’une voiture ainsi que la signature d’un bail si une enquête de crédit est exigée.

Attention ! Il ne faut pas oublier les intérêts que vous devez payer si vous ne payez pas à temps votre solde de carte de crédit (ces derniers varient en fonction de votre institution financière). 

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La système bancaire canadien : les avantages de votre carte de crédit canadienne

Votre nouvelle carte de crédit canadienne vous donnera accès à certains avantages.

Le cashback ou récompenses

Le système bancaire en Amérique du Nord vous permet d’obtenir ce que l’on appelle du cashback.

“Euuuu… le cash quoi ?“

Le cashback c’est un principe de “retour sur achat”. Lorsque vous achetez avec votre carte de crédit, la banque vous octroiera un retour sur vos achats. Certaines banques appellent cela une remise ou bien une récompense ; Ce retour se fera par remboursement d’un pourcentage de vos dépenses. Selon le type de carte bancaire que vous possédez, le taux de remboursement sera plus ou moins élevé. Plutôt intéressant n’est-ce pas ?

Façonnez votre cote de crédit

Comme évoqué un peu plus haut, votre carte de crédit vous permettra de construire votre côte de crédit. Votre côte de crédit permet de vérifier votre solvabilité. C’est aujourd’hui le seul moyen pour les acteurs financiers canadiens de la vérifier.

➡️ Une cote de crédit est une évaluation de votre historique de crédit. Pour faire simple, un algorithme mathématique va analyser votre capacité à gérer le crédit qui vous est attribué et quantifier votre niveau de risque avec un chiffre !

Si vous remboursez régulièrement et correctement votre compte crédit depuis votre application bancaire, alors votre cote de crédit sera bonne. Plus vous allez avoir une bonne cote de crédit, plus votre limite de crédit autorisé pourra être augmenté.

Lorsque vous êtes nouvel arrivant, votre limite de crédit autorisée dépendra, en partie, de votre salaire. Bien que votre limite autorisée n’est pas très grande à votre arrivée, celle-ci pourra s’étendre au fil du temps tant que vous remboursez régulièrement votre compte crédit.

Elle sera utile si vous souhaitez, par exemple, acheter un bien immobilier ou une voiture. Elle pourra également être demandée pour la location d’un appartement.

Vous êtes nouvel arrivant ?

Pas d’inquiétude, votre cote de crédit ne vous sera pas demandée pour la recherche d’un nouvel appartement, les propriétaires savent que vous n’avez pas encore pu en créer une et sont très compréhensifs la plupart du temps.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la location d’appartement à Montréal, vous pouvez retrouver plus d’informations dans notre article Se loger à Montréal : nos conseils et astuces pour les expatriés.

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Le conseil des Maplrs pour avoir une belle cote de crédit

  • Remboursez régulièrement votre compte de carte de crédit
  • Attendez minimum 6 mois avant de demander une augmentation de votre marge de crédit autorisée
  • Dépensez un maximum de 30% de votre marge de crédit autorisée ou bien remboursez plus régulièrement !
  • Mettez-vous des rappels pour ne pas oublier les remboursements !
Marion

Cofondatrice de Maplr

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Le système bancaire canadien : Les virements bancaires

Une autre pratique courante au Canada est le virement Interac. 

C’est un moyen simple et sécuritaire d’envoyer de l’argent à une personne, par texto ou par courriel en 1mn top chrono, et ce, peu importe sa banque !

Il s’agit donc d’une alternative aux chèques ou aux retraits dans un guichet automatique. Vous n’avez besoin que d’un compte bancaire canadien ainsi que du numéro de téléphone ou de l’adresse courriel de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l’argent. 

Les différences de vocabulaire entre le système bancaire canadien et français

Pour vous aider dans votre nouvelle vie au Canada, voici un récapitulatif des différences de vocabulaire entre la France et le Canada.

France Canada
RIB Spécimen chèque ou Spécimen bancaire

Carte bancaire / Carte bleu

(l’expression “carte de crédit” est souvent utilisé à tort) 

Carte de débit / Carte Interac
Pas d’équivalent Carte de crédit
Argent liquide Argent comptant
Moyen d’envoyer de l’argent à une personne, par texto ou par courriel Virement Interac
Retour sur achats réalisé par votre compte de carte de crédit Cashback / récompenses

Le coût de la vie au Canada

Pour continuer à te renseigner sur les finances au Canada et parce que tu as un projet d’expatriation vers ce beau pays, nous te conseillons de t’informer maintenant sur le coût de la vie à Montréal.