Le systĂšme bancaire canadien, tout ce que vous devez savoir

La cote de crĂ©dit, le cashback, le compte chĂšque et le compte crĂ©dit
 kezako ? Pas de panique, on vous explique tout ça !

Le systĂšme bancaire canadien est lĂ©gĂšrement diffĂ©rent du systĂšme que l’on a l’habitude de retrouver en France ou en Belgique. Nous vous offrons donc une prĂ©sentation de ses spĂ©cificitĂ©s pour vous aider Ă  vous familiariser avant votre arrivĂ©e !

Le systÚme bancaire canadien : les différents comptes bancaires

En ce qui concerne les comptes bancaires au Canada, il existe deux principales options : les comptes chĂšques ainsi que les comptes d’épargne.

Le compte chĂšque

Un compte chĂšque est un compte utilisĂ© pour gĂ©rer quotidiennement votre argent. On l’appelle Ă©galement : compte opĂ©ration, compte bancaire, compte de dĂ©pĂŽt ou compte Ă  vue. C’est sur ce type de compte que vous disposez normalement d’une carte de dĂ©bit et/ou d’un carnet de chĂšques (chĂ©quier).
En France, ce type de compte est souvent présenté comme un
compte courant oĂč sont rĂ©alisĂ©es vos activitĂ©s bancaires quotidiennes.
Ce sera sur ce compte que vous allez pouvoir déposer votre salaire au Canada via un spécimen de chÚque (RIB en France).

Le compte Ă©pargne

À l’inverse, le compte d’épargne est un compte qui vous rapporte des intĂ©rĂȘts sur l’argent que vous y dĂ©posez. Il vous permet donc de rĂ©aliser des Ă©conomies pour votre futur. 

Jusque-lĂ , ça ne semble pas bien diffĂ©rent du systĂšme français, n’est-ce pas ? Ce n’est pas terminĂ©, au Canada, vous avez aussi ce que l’on appelle un compte de carte de crĂ©dit.

Le compte de carte de crédit

Ce compte est directement liĂ© Ă  votre carte de crĂ©dit canadienne. Ce compte devra ĂȘtre remboursĂ© rĂ©guliĂšrement pour vous Ă©viter de payer des intĂ©rĂȘts ! Il contiendra toutes les transactions payĂ©es avec votre carte de crĂ©dit.

Le systÚme bancaire canadien : les différentes cartes bancaires

Au Canada, il est normal de possĂ©der deux types de carte : une carte de dĂ©bit ainsi qu’une carte de crĂ©dit. Celles-ci sont deux cartes et entitĂ©s distinctes.

La carte de débit

À l’ouverture de votre compte bancaire canadien, vous recevrez automatiquement une carte de dĂ©bit (aussi appelĂ©e Carte Interac).

Cette carte permet de rĂ©aliser des transactions qui seront dĂ©bitĂ©es immĂ©diatement sur votre compte chĂšque. Elle vous permettra Ă©galement de retirer de l’argent comptant (argent liquide) dans des guichets automatiques sur ce mĂȘme compte. La carte de dĂ©bit ne possĂšde pas de code de sĂ©curitĂ© au dos de celle-ci et ne vous permettra donc pas de payer sur internet.

La carte de crédit

De son cĂŽtĂ©, la carte de crĂ©dit est liĂ©e Ă  un compte Ă  part entiĂšre (compte de carte de crĂ©dit) qui permet de faire des achats (en ligne par exemple)  qui devront ĂȘtre remboursĂ©s Ă  des Ă©chĂ©ances prĂ©cises. Il s’agit d’un type de prĂȘt Ă  court terme : vous rĂ©alisez un achat et l’émetteur de la carte de crĂ©dit vous prĂȘte le montant (en fonction de votre limite de crĂ©dit) pour payer cet achat. Vous devez ensuite rembourser l’émetteur (Visa ou Mastercard) de la carte sur une base mensuelle. 

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Avoir une carte de crĂ©dit est une pratique trĂšs courante au Canada, elle a une grande importance dans le systĂšme bancaire canadien. Elle vous permet d’obtenir une avance de fonds en plus d’établir un historique en matiĂšre de crĂ©dit et d’obtenir une bonne cote de crĂ©dit. Au long terme, une bonne cote de crĂ©dit facilite l’acquisition d’une maison ou d’une voiture ainsi que la signature d’un bail, car une enquĂȘte de crĂ©dit sera exigĂ©e.

Attention ! Il ne faut pas oublier les intĂ©rĂȘts que vous devez payer si vous ne payez pas Ă  temps votre solde de carte de crĂ©dit (ces derniers varient en fonction de votre institution financiĂšre). 

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La systÚme bancaire canadien : les avantages de votre carte de crédit canadienne

Votre nouvelle carte de crédit canadienne vous donnera accÚs à certains avantages.

Le cashback ou récompenses

Le systĂšme bancaire en AmĂ©rique du Nord vous permet d’obtenir ce que l’on appelle du cashback.

“Euuuu
 le cash quoi ?“

Le cashback c’est un principe de “retour sur achat”. Lorsque vous achetez avec votre carte de crĂ©dit, la banque vous octroiera un retour sur vos achats. Certaines banques appellent cela une remise ou bien une rĂ©compense ; ce retour se fera par remboursement d’un pourcentage de vos dĂ©penses. Selon le type de carte bancaire que vous possĂ©dez, le taux de remboursement sera plus ou moins Ă©levĂ©. PlutĂŽt intĂ©ressant n’est-ce pas ?

Façonnez votre cote de crédit

Comme Ă©voquĂ© un peu plus haut, votre carte de crĂ©dit vous permettra de construire votre cĂŽte de crĂ©dit. Votre cĂŽte de crĂ©dit permet de vĂ©rifier votre solvabilitĂ©. C’est aujourd’hui le seul moyen pour les acteurs financiers canadiens de la vĂ©rifier.

âžĄïž Une cote de crĂ©dit est une Ă©valuation de votre historique de crĂ©dit. Pour faire simple, un algorithme mathĂ©matique va analyser votre capacitĂ© Ă  gĂ©rer le crĂ©dit qui vous est attribuĂ© et quantifier votre niveau de risque avec un chiffre !

Si vous remboursez rĂ©guliĂšrement et correctement votre compte crĂ©dit depuis votre application bancaire, alors votre cote de crĂ©dit sera bonne. Plus vous allez avoir une bonne cote de crĂ©dit, plus votre limite de crĂ©dit autorisĂ©e pourra ĂȘtre augmentĂ©e.

Lorsque vous ĂȘtes nouvel arrivant, votre limite de crĂ©dit autorisĂ©e dĂ©pendra, en partie, de votre salaire. Bien que votre limite autorisĂ©e ne soit pas trĂšs grande Ă  votre arrivĂ©e, celle-ci pourra s’étendre au fil du temps tant que vous remboursez rĂ©guliĂšrement votre compte crĂ©dit.

Elle sera utile si vous souhaitez, par exemple, acheter un bien immobilier ou une voiture. Elle pourra Ă©galement ĂȘtre demandĂ©e pour la location d’un appartement.

Vous ĂȘtes nouvel arrivant ?

Pas d’inquiĂ©tude, votre cote de crĂ©dit ne vous sera pas demandĂ©e pour la recherche d’un nouvel appartement, les propriĂ©taires savent que vous n’avez pas encore pu en crĂ©er une et sont trĂšs comprĂ©hensifs la plupart du temps.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la location d’appartement Ă  MontrĂ©al, vous pouvez retrouver plus d’informations dans notre article Se loger Ă  MontrĂ©al : nos conseils et astuces pour les expatriĂ©s.

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Le conseil des Maplrs pour avoir une belle cote de crédit

Remboursez réguliÚrement votre compte de carte de crédit
Attendez minimum 6 mois avant de demander une augmentation de votre marge de crédit autorisée
Dépensez un maximum de 30% de votre marge de crédit autorisée ou bien remboursez plus réguliÚrement !
Mettez-vous des rappels pour ne pas oublier les remboursements !

Marion

Cofondatrice de Maplr

Le systĂšme bancaire canadien : Les virements bancaires

Une autre pratique courante au Canada est le virement Interac. 

C’est un moyen simple et sĂ©curitaire d’envoyer de l’argent Ă  une personne, par texto ou par courriel en 1mn top chrono, et ce, peu importe sa banque !

Il s’agit donc d’une alternative aux chĂšques ou aux retraits dans un guichet automatique. Vous n’avez besoin que d’un compte bancaire canadien ainsi que du numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone ou de l’adresse courriel de la personne Ă  qui vous souhaitez envoyer de l’argent. 

Les différences de vocabulaire entre le systÚme bancaire canadien et français

Pour vous aider dans votre nouvelle vie au Canada, voici un récapitulatif des différences de vocabulaire entre la France et le Canada.

 

France Canada
RIB Spécimen chÚque ou Spécimen bancaire

Carte bancaire / Carte bleu

(l’expression “carte de crĂ©dit” est souvent utilisĂ© Ă  tort) 

Carte de débit / Carte Interac
Pas d’équivalent Carte de crĂ©dit
Argent liquide Argent comptant
Moyen d’envoyer de l’argent à une personne, par texto ou par courriel Virement Interac
Retour sur achats réalisé par votre compte de carte de crédit Cashback / récompenses

Le coût de la vie au Canada

Pour continuer Ă  te renseigner sur les finances au Canada et parce que tu as un projet d’expatriation vers ce beau pays, nous te conseillons de t’informer maintenant sur le coĂ»t de la vie Ă  MontrĂ©al.

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